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【理财倡议】

发布日期:2021-01-20 19:59   来源:未知   阅读:

  “在不明白未来金价趋势和汇率稳定情况下,最好采用稳重投资策略。”嘉丰瑞德理财师表示,10万元的外汇投资和5万元的纸黄金建议尽量少配置。可以投资一些平安性的投资工具,包含按期存款,年利率3%;国债,3年期利率5%;保本型的银行理财产品,年利率6%左右、固定收益类理财产品。这些投资工具的特色相对比拟保险,投资收益也较适中。

  【理财建议】

  冯先生今年已32岁,是上海某大学的名牌老师,年收入15万左右,单位缴纳五险一金。太太在一家律师事务所工作,年收入10万元左右,单位也有医保。有一个5岁的儿子,正在上幼儿园。家庭每月生活开支8000元,包括生活开销、水电煤气费、交通费、电话费等等,另外汽车保养费,每年需1万元。孩子教育费,每年需2万元左右。

  4、孩子教育的储备金储备

  嘉丰瑞德理财师分析,冯先生家的资产近300万元,其中80%来自房产。夫妻俩年收入25万左右,除了每年近10万元的家庭生活费外,1万元的汽车保养费,2万元孩子教育费,每年能结余12万元左右,家庭收入还是挺不错的。但现今房价高,物价高,再添二宝,家庭压力会增大,为此需提前开端积攒资金,公道理财,并通过一些投资方法来钱生钱,缓解未来家庭的生活压力。

  冯先生和太太固然单位都缴纳了基础医保,嘉丰瑞德理财师表示,家庭保险方面再增加些投入,加强家庭主要收入起源的保障。除了购置重大疾病险、意外损害险外,太太可以附加一份女性生育健康保险,增长生育保障。

  目前家庭有5万元活期存款;20万元的1年期和3年期存款,10万元的外汇投资,5万元的货币基金,5万元投资纸黄金,还有一辆20多万的轿车,一套200多万的两居室,当时父母帮忙交了首付,房贷已还完。

  3、少配置高危险投资,持重为主

  【案例剖析】

  【理财案例】

  家庭结构从“三口之家”到“四口之家”,一定会引起财务构造的变更。冯先生跟太太收入都挺高,但每月8000元的生涯开销仿佛有点太高,嘉丰瑞德理财师表现,冯先生家恰当把持一下必要的花费,汽车颐养用度方面也节俭一点,如果一个月能省下2000元,1年就能多出2.4万元结余,仍是绝对不错的。另外,依据冯先生的情形,提议保存3万元家庭应急贮备金和2万元生养基金,倡议以定存或货泉基金情势寄存,须要时机动支取。

  1.保留足够的家庭储备金

  两个孩子将来的教育金储备,www.kitcaps.com,嘉丰瑞德理财师表示,可以在银行动孩子开设教育金账户,进行教导金储蓄。冯先生可规划每月固定存入一笔资金,到期一次性支取本息。最低起存金额为50 元,在各大银行就能够进行此打算。

  2、增添家庭保险(释怀保)的投入

  自从“独自政策”放开后,良多家庭欢呼雀跃,都方案着给家里再添一个“二宝”,冯先生家就是其中一个。冯先生家表示:“生二胎,重要斟酌两个孩子能缓解未来累赘和压力;二来两个孩子彼此有个伴,也为家庭增加许多乐趣。”为了此生二胎筹划,冯先生踊跃理财,征询嘉丰瑞德理财师该如何合理理财,并从细节做起,不慌不忙,终于在2年后迎来了二宝。

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